钱庄与银行的不同以及山西票号历史(转载)(1 / 2)
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钱庄与银号的不同:
钱庄、票号经营的货币兑换、汇总、存放款、发行票据等都与近代西方银行业务接近,但钱庄、票号与近代西方各国的银行有着深刻的区别。
首先,钱庄、票号中大多数经营规模较小,资金多是一家一户的,有些是一个家族的,很少有广泛集资的,而同时代西方各国的银行却多是较广泛地集资兴办的。钱庄、票号的业务限于国内,而当时西方各国的银行多有跨越国界的业务。
其次,钱庄、票号的存放款,用于生产性资金周转的所占比重很小,特别是由于放款利率较高(一般年利率多在十分之二上下),用于生产的放贷更少。换句话讲,就是钱庄、票号的业务与生产存在脱节的情况。这样就严重限制了业务范围的扩展。最后,钱庄、票号的人员组成、经营管理具有较浓厚的封建性。其人员上下关系,多靠血缘、宗族、主仆、师徒等来维系,其管理也是家族式的管理。
钱庄、票号的极盛期是在鸦==片战争以后的一段时间,随着国内银行业的产生和发展,它们也就因完成了历史使命而走向了衰落。
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另:山西票号的营业内容与范围:
山西票号的营业内容和范围,主要是经营汇兑和存放款业务。关于汇兑有以下六种情况:
一、同业对交,各凭各信,不立字据,汇水随市面松紧,临时酌定。
二、迟票。除以兑期另加汇水外,所占之期,按月估算递加。
三、兑条。手续于定汇之后,立一对条,齐中剪为二纸,汇款者持上半页,承汇者将下半页寄往所汇之地验兑,交条付银,即不找保立收据也可。
四、信汇。各凭各信,字号对字号,下付人堂名,须得保付给,汇水随行市。
五、汇票。凭票给付,汇水随行市。
六、电汇。如用明电,见电后讨殷实承保用款,错则退款,如系各家之密电,用款手续亦与明电同,电费皆由汇款者出。
关于存款,又分往来存款及定期存款二种,前者系商家浮存,随市面之疲快,临时定日利,但存款利率较市面利率略小;后者则有定期一年者,亦有定期一、二、三、四、五、六月者,存户如在存款未到期提取利息,须立一借据。
关于放款,又分信用放款及抵押放款二种。前者放放款时须立一字据,也有随市面习惯办理者。其日利随市面而定,活期者较小;后者抵押货物,须订立合同,执其凭单,押品如系不动产,则须执其红契,并立字据,由承保者垫还。
票号经营汇兑和存放款业务,最初以商号和个人为对象,以内陆商埠为重心,咸丰以来,又为清政府大量汇兑公款。
山西票号的业务活动具体来说包括如下十一个方面:
一、对商号钱庄存放款。票号通过存放款支持商号、钱庄的经营活动,以日升昌票号清江浦分号咸丰二年(1852)为例,贷款给商号:
郁丰号银500两月息7厘
丰兴典银4000两年息7厘
裕泰典银1000两月息6厘
德馨堂银2000两月息8厘